マンション購入・来年入居予定です。年収

他社借り入れ件数が許容オーバー

これが圧倒的に多いです。つまり申込みをするべき消費者金融が間違っているということです。

ブラック（延滞・事故）

無条件でＮＧです。

勤続年数が最低ラインに満たない

大抵は3ヶ月未満だと無条件でＮＧ対象。6ヶ月未満がＮＧということろも多いです。

居住確認・在宅確認取れず

運転免許ナシ、自宅電話ナシ、住宅地図表記ナシだとかなり厳しいです。

申込みブラック

短期間に3社以上の消費者金融に申込みをすると通称「申込みブラック」などと呼ばれ、多重債務になる可能性が高いと判断し、それだけでＮＧとなるところが多いのです。3社申込みをしたら１ヶ月は間をあけてから申し込みをしましょう。（信用情報機関に申込み記録が１ヶ月間残ってるので）

自宅電話・携帯電話が料金未納で止まってる

これは審査中に発覚にますが、まずＮＧです。

１．配偶者に借金がある

２．独身である（審査が厳しくなります）

３．健康上問題がある（保険に入られないため）

４．契約社員である（正社員より厳しく審査されます）

５．建築基準法（中古は緩いですが新築の場合は少しでも違反建築の場合は対象外になります）

６．経過年数（中古の場合はローン期間が建物の耐用年数を上回ると融資してくれません）

記載されていない情報で考えられるのはこんなところでしょうか

URLはダミーです。

基本的なお話になりますが、現在の収入で一般的に組めるローンの限度額は２０００万程度ですね。

特別にzen-3さん個人の与信の問題ではないと思います。３０００万円の住宅のローンを考えるのであれば年収６５０万程度ほしいところです。

余談になりますが、住宅ローンに関する収入与信計算式は、だいたいドコの銀行も同じものを使っているので、どこか１社NGだとほとんどの場合はNGなハズですね。

お答えになっていなければポイントは結構です。

①一般的に金融機関が借入審査をする場合、返済能力、担保状況、取引状況を確認します。

②返済能力は、過去の延滞は何年経過しても、マイナス要因です。要は計画性がないとみなされるからです。

③また、住宅購入にあたり頭金がないというのも、マイナス要因です。計画性がなく返済能力に疑問ありと判断されるからです。

④返済能力は、年間返済額を税込年収で除した物で、一般に30%程度が許容範囲です。30%を超過する場合は、勤務先が良好であり、安定した年収が見込まれる、購入物件の立地条件がいいといったことが必要となります。

→要は、勤務先が良好で返済不能とならないか、返済不能となった場合、売却して融資が完済できるかの何れかに該当するかを見ます。

⑤担保は一般に8～7掛けとなります。よって、1割程度の頭金がないと、当初数年間にわたり、担保価値を超過した融資となるため、金融機関は貸出を懸念します。

⑥解決策としては、ご両親に頼んで頭金程度の住宅所得贈与を受けて、返済負担を軽減し、担保余力を出すことで、金融機関が好むような融資形態にすることです。

全額住宅ローンを利用するというのが問題なのではないでしょうか？

通常はマンション価格の２割の頭金が必要です。少なくとも１割はほしいところです。

クレジットカードの引き落とし延滞というのはブラックに載って消えないと思います。