将来の生活のため退職金代わりに、自分で給与から毎月運用したいなと考えています。
以下の条件で始める場合におすすめの方法はありますでしょうか？
・当初は月1万円を用いる
・2年後を目処に月3万円程度まで運用したい
・緊急時には貯めたお金が使える（都合が良いでしょうか？）
・多少のリスクはやむを得ないが、例えば半分以下に目減りすることは避けたい
自分自身でも調べてみようと思いますが、ぜひ運用の知識に長けた方のご意見が聞きたいです。
物価変動など加味する点も多いかと思いますが、ぜひ良いご回答お願い致します。
No.8
20
5
20pt
２度目の回答スミマセン。「・当初は月1万円を用いる」という条件を読み飛ばしていました。申し訳ないです。この条件ではＥＴＦは買えませんよね。この条件でしたら、私なら公社債投資信託か、普通の投資信託のインデックスファンドをお勧めします。アクティブ運用の株式投資信託は最初の回答で述べた通り、元本割れがほとんどですのでお薦めしません。これに比べれば公社債投信や、インデックスファンドは比較的そういった価格変動リスクは低いので投資を勉強する所から始めるというのでしたら、いいのではないかと思います。
ソニー銀行が金融商品が一通りそろっていて、投資信託は１万円から、外貨預金は１円からできるので「勉強」するところからはじめるのでしたらいいかもしれません。
私の不注意で二度目の回答申し訳ありませんでした。初めの回答は質問に沿っていないのでポイント不要です。
No.1
253
13pt
月1万円・ローリスクという条件を考えるなら「投資信託」が1番だと思います。
流動性（換金のしやすさ）も確保されています。
取り扱う会社によっても違うと思いますが、4営業日くらいで換金できるのではないでしょうか。
（このあたりは各会社チェックされると良いかと思います。）
また、緊急時にお金が必要な場合、証券を換金するのも方策の1つですが
証券を担保にお金を借りるというのも選択肢の1つです。
例を挙げるとEトレード証券のコムストック・ローンなどです。
証券担保ローンは融資利率も少ないので、下手なショッピングローン組むよりも断然有利です。
なるほど、これだと将来の緊急的な出費にも対応できますね
ありがとうございます。
No.2
44723
19pt
やっぱりお勧めは個人型401kだと思いますよ。
税制面での優遇が魅力的ですからね。
半分以下に目減りすることは避けたく、更に緊急時は貯めたお金が使えるというと・・・
ずばり、「転職して退職金のある会社に勤める」がお勧めですｗ
・・という冗談はさておき・・
例えば、半分の5000円を401kに使って、残りの半分のうち半分（全体の4分の1）を積極運用（例えばFXやってみたり）して、残りの半分はファンドとかにつかってみたり・・・
とりあえずわかってほしいのは、ある程度分散させるとよいと言うことです。
それによってリスクは確実に減るわけですから。
やはり分散投資って大事ですね。
月の1万円も細かく分散すべきですね。
No.3
1862
13pt
積み立て型の投資信託が王道ですね。
一定期間積み立てたら利益分と一緒に還元されます。
ただ新しい提案ですが退職金のように一括で支払われない代わりに年金のように
支払われるそんな投信があります。
http://efantasia.ebank.co.jp/hoken/nenkin/
こういうのもいいのではないでしょうか。
そういった商品もあるのですね。
自分でももう少し調べてみます。
ありがとうございます。
No.4
330290
13pt
投資信託の積立がお勧めです。
手持ちの銀行口座から決まった日に引き落としがされ、積立貯金感覚で投信の積立が出来ます。
https://www.joinvest.jp/guide/lineup/tsumitate.html
http://www.fidelity.co.jp/fbsj/service/step.html
選ぶ銘柄によってリターンは違ってきますが、債権を中心に組み込まれたファンドであれば大減りはしないと思います（大儲けも出来ませんが）。
https://asp.b2e.ne.jp/jv/services?_ControlID=JVOF0Control&_PageI...
や
http://www.fidelity.co.jp/fbsj/product/cmjbi_1.html
など。
やはり王道ですね。
あとは手数料との兼ね合いでしょうか？
ありがとうございます。
No.5
3542140
13pt
「るいとう」
http://www.sc.mufg.jp/products/stock/ruitou/index.html
ドルコスト平均法の効果により、長期的にみて損はしないと思います。
「投資信託」の場合も同じ効果が出るのかは良く分からないですが・・。
-------
「財形貯蓄」
これは会社が対応してくれないと駄目なのかな？
http://www.tr.mufg.jp/tameru/zaikei.html
住宅財形とかにしておけば、税制面でメリットはあります。
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「財形貯蓄」は会社の対応が必要な感じですね。
arhbwastrhさんの回答を見て小額でも分散すべきかな？という考えが生まれてきました。
リスクヘッジとしてドルコスト平均法も忘れないようにします。
ありがとうございます。
No.6
12029
13pt
そういうのは、一般的には養老保険だと思いますが。郵便局まだあるのかな。
http://ja.wikipedia.org/wiki/%E9%A4%8A%E8%80%81%E4%BF%9D%E9%99%B...
保険は運用というよりは、やはり保険としての相互扶助の側面が強いかなと思います。
以前は予定利率が高く魅力的だった時があったそうですが。
ありがとうございます。
No.7
205
18pt
私は（ＥＴＦ）上場投資信託をお勧めします。絶対にお勧めしないのがいわゆる普通の「投資信託」です。理由は３つあります。１つ目は税制上不利であるということです。投資信託同士での損益通算が一切できません。例えば、私がＡ投資信託とＢ投資信託を買ったとします。Ａ投資信託は１万円値上がりしたとします。Ｂ投資信託は１万円値下がりしたとします。簡単化のため売買手数料がないとすると、プラスマイナスゼロの状態です。この状態で両方の投資信託を売ると、Ａ投資信託の方にだけ税金が５％かかり、５００円税金を取られてしまいます。
つまり Ａ投資信託９５００円 － Ｂ投資信託１００００円 ＝ －５００円 ということになります。
２つ目は、単純に売買手数料が割高であるということです。ネット証券がこれだけ低価格でサービスを提供している中で、投資信託の売買手数料はあまりに高すぎます。
３つ目は、これが１番大きな理由ですが、ほとんどの投資信託が元本割れを起こしている、つまり儲かっていないということです。投資信託にはアクティブ運用とパッシブ運用というのがあります。アクティブ運用というのはファンドマネージャーが株式売買を自分の判断で行う運用のことを言います。パッシブ運用とは要するに、日経平均株価、ＴＯＰＩＸのようなメジャーな指標に連動している投資信託のことだと思ってください。インデックスファンドとも言います。投資信託そのものが金融商品として最悪の部類に入りますが、更にこの２つで買ってはいけないのはアクティブ運用の投資信託です。アクティブ運用の実に７割が元本割れを起こしていますこれはどこの国の株式市場でも似たような結果がいくつも出ています。
ではパッシブ運用はどうなのかということですが、基本的に長期的に見れば、一番パフォーマンスがいいという結果がたくさん出ています。代表的な指標に連動するように設計されているので、インデックスファンドを買えば、基本的にそれだけで「分散」していることになります。日本で言えば、日経平均株価連動投資信託などです。しかし、パッシブ運用の投資信託であっても、税制上不利である点と、売買手数料が割高である点は変わりありません。そこで私が勧めるのが、最初に挙げた、ＥＴＦ（上場投資信託）です。これは投資信託ですが、「株式」扱いになります。株式扱いになると何が変わるのかと言えば、損益通算ができます。同じ年の損益通算はもちろんのこと、過去３年にまで遡って損益通算することができます。普通の株式との損益通算もできます。さらに売買手数料はネット証券を使えばかなり安くなります。
但し問題が１つだけあります。それは購入価格が現在だと１３万円から１４万円ぐらいからであるいうことです。普通の投資信託は１万円から買うことができたと思いますが、その点は確かに難点です。ただ、普通の投資信託は小額からできるので、投資とはどんなものなのかを「勉強」するのには適しているかもしれませんが、「増やす」のには適していないように思います。以上の理由から私はＥＴＦをお勧めします。
ＦＸを薦めている方もいらっしゃいますのでＦＸについてですが少しだけ言うと、少額であればそれほど大した問題ではありませんが、所得が「雑所得」というのに分類され、累進課税が適用されるということと、過年度との損益通算はできないということは知っておいたほうがいいかもしれません。例えば去年１００万円損して、今年１００万円儲けたら、プラスマイナスゼロですが、今年の１００万円にだけ課税されて、課税分だけマイナスになります。
あと401Kについてですが、詳しくはわからないのですが確か運用している間は非課税だったと思いますが、給付時点では課税されていたと思います。401Kについては詳しくはわかりませんが、最終的にはどの金融商品もある程度は課税されてしまうので、どれが１番ベターな選択なのかは金融商品の税率によって変わってくるかもしれません。大事なことは税率の程度問題なのかもしれません。
最後にこの回答と関係のある２冊の本を紹介します。もしよければお読みください。
「ウォール街のランダムウォーカー」 バートン・マルキール
「ホントは教えたくない資産運用のカラクリ 投資と税金篇」 安間伸
http://www.amazon.co.jp/%E3%82%A6%E3%82%A9%E3%83%BC%E3%83%AB%E8%...
http://www.amazon.co.jp/%E3%83%9B%E3%83%B3%E3%83%88%E3%81%AF%E6%...
No.8
205
ここでベストアンサー
20pt
２度目の回答スミマセン。「・当初は月1万円を用いる」という条件を読み飛ばしていました。申し訳ないです。この条件ではＥＴＦは買えませんよね。この条件でしたら、私なら公社債投資信託か、普通の投資信託のインデックスファンドをお勧めします。アクティブ運用の株式投資信託は最初の回答で述べた通り、元本割れがほとんどですのでお薦めしません。これに比べれば公社債投信や、インデックスファンドは比較的そういった価格変動リスクは低いので投資を勉強する所から始めるというのでしたら、いいのではないかと思います。
ソニー銀行が金融商品が一通りそろっていて、投資信託は１万円から、外貨預金は１円からできるので「勉強」するところからはじめるのでしたらいいかもしれません。
私の不注意で二度目の回答申し訳ありませんでした。初めの回答は質問に沿っていないのでポイント不要です。
ありがとうございます。2つの回答とも参考になりました。
投資信託の手数料の高さがやはり気になりますね。
紹介いただいた本も参考にします。
No.9
3015
12pt
投資信託がお薦めですね。
最近は、サブプライム問題でパフォーマンスは悪いですが、投資哲学が一貫した
投資会社に任せるのが良いでしょう。HPを是非参考にしてみて下さい。
皆さんの意見を聞いていると投資信託の手数料の高さがネックですね。
ありがとうございます。
No.10
31
12pt
id:BLOG15さんに同意で、漠然と投資信託を選択することについては多少の異論があります。手数料が高く、税制上不利なだけでなく、アクティブファンドには運用報酬というものがかかり、値上がりしようが値下がりしようが、運用してくれてありがとうという意味の月謝を保有しているあいだ額に応じて定率でずっと払い続けるものが多いからです。そのことが分かりにくくはなっていますが。金融機関はそれがおいしいので必死に宣伝しますけど、広告費用やレポート作成代金なども含まれているわけで、お勉強にはなりますが、増やす方法としては最低の商品の一つだと思います。値上がり値下がりとは無関係に保有期間の長さ、金額に比例してコストがかかり続けていくという意味で。
考え方として、リスクを操作する最上の方法は、積み立て投資信託のような銘柄分散、時間分散に頼るのでなく、投資する金額を自分の資産比で調整し続けることだと思います。自分で有望だと思うものに対して一点買いをしても、その投資金額を半分にすればリスクは半分になります。一方で、ファンドにお任せのような分散投資？では、自分でどれぐらいリスク管理できているのかが分かりにくくなります。リスク管理は、選ぶ商品ではなくて、かける金額で操作するのが分かりやすいです。わざわざ毎月隠れたコストのかかっている投資信託をポートフォリオに含めるよりも、現金で貯金してたほうがマシという可能性は十分にあります。
前提条件として書かれている「毎月定額」積み立て方式にどうしてもこだわるのであれば、それに対応した商品を使って銘柄分散をするしかないのですが、これには財形貯蓄や退職金の出る会社、のお話などが最適解のような気がします。
やはり会社の待遇自体を解決すべきかも知れませんね。
ありがとうございます。
No.11
140
12pt
みんなやさしいから、言わないんだと思うけど、運用資金が少額過ぎ（ピシャリ）
まず100万円を貯めましょう。運用はその後の話しです。100万円貯まれば1000万円、
1000万円貯まれば1億円も夢じゃないです。元本が大きくなればなるほど、選択肢も成功する確立も高くなるのが運用（投資）の世界です。
それと、いま資金があっても絶対にやってはいけない運用先は、株式投資。特に投資信託。こんなにマーケットの地合が悪い状況であえて株式投資する理由は見あたりません。もちろん、知識・経験があってザラバに張り付いて自分でトレードできれば別ですが。もし、銀行や証券会社が投資信託の購入を薦めたら、その担当者は余程の素人か確信犯で貴方を嵌め込む悪人と思って間違いないです。近づいちゃだめですよ。もとそうりだいじんのガラシャの子孫のおっさんも去年の10月にすべて処分しちゃったって。余談ですが。
じゃ、退職金どうすればいんだということですが、ぼくが同じ立場であればこうします。
先ずとにかく100万円を貯めます（リスクなければなんでもOK、かわらない）。そして、その100万円を超長期で保有する目的で株式投資をします。
ご存知だと思いますが、Yahooの株は、1997年11月の売り出し当時、1株150万円程度で買うことができました。その後、株式分割を繰り返し（1株→8102株）、現在その1株の価値は約3億円です。10年で約150倍です。
Yahooの株を押し上げたのは、産業革命以来の大変革といわれたIT革命ですが、このIT革命をも凌駕する大変革が起き始めています。
なんだかわかりますか？
そう、環境革命 です。
環境問題を煽る気持ちはさらさらないが、30歳のご質問者が本来退職金をもらう年齢までには世界はこの言葉を軸に大きく変わっているはず。
100万円を貯めるまで少し時間があるかと思います。環境について勉強しましょう。省エネ技術、代替エネルギー、排出件ビジネス、その他関連ビジネスを。
この中から第2、第3のYahooが必ず出てきます。
ワクワクするでしょ。退職金どうしようっていう長期的な話しなんだから、大きな視点でちまちまするのはやめましょう。
なんだかけっきゃくいちばん信用できない山師的書き込みをしてしまった（笑）
http://ja.wikipedia.org/wiki/%E7%92%B0%E5%A2%83%E5%95%8F%E9%A1%8...
うぅ、、痛いところをつかれました。
確かにまとまった資金が必要ですよね。まずはそこを目指して行かなければなりませんね。
先を見る目は本当に大事だと思います。
勉強します！
No.12
26621
12pt
半分冗談なので無視していただいてもかまいません。
今、株価が安いので、
東証一部の優良銘柄をこつこつ買い進んでもいいかもしれません。
お勧めは
ソフトバンク
ソニー
任天堂
トヨタ
NTT
などです。
少なくとも今日の買値が将来半分以下になる事無いと思います。
確かに今の株価水準は一考すべきですよね。
素人目ですが、今後の米景気と経済の動きがどうなるかでもう一山ありそうな気がします。
注視ですね。
ありがとうございました。
No.13
10
18pt
>・当初は月1万円を用いる
>・2年後を目処に月3万円程度まで運用したい
>・多少のリスクはやむを得ないが、例えば半分以下に目減りすることは避けたい
これらの条件を満たし、かつオススメなのはやはり個人型確定拠出年金（401k）かと思います。
「毎月の掛金が全額所得控除の対象になる」「自分で投資商品を選べるので運用利回り・リスクをコントロールできる」「小額から開始可能」などの利点は、将来の貯蓄と言う点ではとても魅力的です。
しかし、原則として60歳にならなければ現金を受け取ることが出来ないので、
>・緊急時には貯めたお金が使える
という条件には当てはまらなくなってしまいます。
そこで、401kと併用してより換金化しやすい商品への投資もご検討されてはいかがでしょうか。
既に皆さんが挙げられていますが、株式投資やインデックス型投資信託などです。
これに加えて、J-REIT（上場不動産投資信託）のご検討もオススメします。
「投資対象が不動産なので一般株式に比べ価格や利益が安定している」「投信法の規定により、一般株式投資信託より分配金が多い」点が株式投資信託に比べ有利です。
また、一般的に不動産への投資は現金化しにくい（流動性が低い）ことがリスクの一つとなりますが、REITの場合証券化され証券取引所に上場されているので、株式と同様に売買が可能です。
ただし、J-REITは開始可能金額が30～100万円とやや高額になりますので、定期積み立てなどでまとまった資金をご用意された後に改めてご検討されると選択肢も広がるかと思います
大変参考になりました。
J-REITも興味があります。これからも色々調べてみます。
y-nishi
2008/02/04 23:13:24
2
1
d-mo
1
2
ありがとうございます。2つの回答とも参考になりました。
投資信託の手数料の高さがやはり気になりますね。
紹介いただいた本も参考にします。